Центробанк может получить право с 2022 года вводить прямые количественные ограничения на выдачу ряда кредитов. Соответственный законопроект занесли в Госдуму депутаты Анатолий Аксаков и Игорь Дивинский из комитета по денежному рынку.
Время — средства: всё больше должников не могут погасить кредит
Заемщики ссылаются на денежные трудности, статус банкрота, религиозные убеждения и утрату памяти
В объяснительной записке говорится, что регулятор должен получить доп инструмент, чтоб предотвращать скопление рисков русскими заемщиками и замедлять лишний рост необеспеченного кредитования.
Отмечается, что прямые количественные ограничения могут затронуть все ссуды, выданные физическим лицам, не считая ипотеки и автокредитов, также микрозаймы. Определенные виды кредитных товаров обусловит регулятор, совет директоров которого также сумеет устанавливать очень допустимую долю выдач кредитов с ограничениями. Показатель высчитают на базе общего размера кредитов обозначенного вида, предоставленных банком либо микрофинансовой организацией (МФО) в течение квартала до момента запрета.
Прямые количественные ограничения предлагается поделить по неким аспектам: зависимо от значений черт кредитов, от вида МФО, от видов лицензий, выдаваемых банкам, либо отнесения кредитных организаций к системно весомым.
При нарушении банками установленных регулятором прямых количественных ограничений предлагается предугадать завышенные прибавки к коэффициентам риска, наложение штрафа в размере до 0,1% малого размера уставного капитала банка либо ограничение проведения отдельных операций.
Также депутаты дают обязать банки и микрофинансовые организации докладывать клиентам о введенных ЦБ прямых количественных ограничениях через публикацию данной инфы на веб-сайте, размещение ее в кабинетах и местах обслуживания клиентов, также при воззвании заемщика к кредитору. Предполагается, что закон вступит в силу с 1 января 2022 года.
Как заявил «Известиям» Денис Домащенко, доцент РЭУ им. Г.В. Плеханова, в законе о ЦБ «уже есть прямые количественные ограничения, которые сам регулятор может на свое усмотрение вводить».
Доп закон, по его словам, больше ориентирован на регулирование деятельности микрофинансовых организаций, поэтому что в той сфере «регулирования еще меньше», нежели в банках.
Он выделил, что когда на сервис кредитов тратится половина бюджета, это приводит к «полной бедности» и «невозможности» для заемщиков выкарабкаться из «долговой кабалы», поэтому что процентные ставки достаточно высочайшие по отношению к росту настоящих доходов населения.
Депутаты, быстрее всего, желают конкретизировать характеристики выдачи займов, чтоб ЦБ действовал «наиболее прогнозируемо», отметил эксперт.
Домащенко выразил мировоззрение, что если законопроект воспримут, он не должен очень воздействовать на банки, поэтому что у их уже есть ограничения по выдаче кредитов заемщикам.
«А по микрофинансовым [организациям законопроект], естественно, стукнет», — произнес он.
По его словам, коммерческие денежные организации, которые занимались такового рода рискованными проектами (выдачей необеспеченного кредитования), были обязаны, к примеру, подымать резервы на такое кредитование.
«Это было не весьма прибыльно, и, видимо, потребовались какие-то доп меры», — добавил Домащенко.
По словам спеца, могут потребоваться «доп меры твердого ограничения», поэтому что иногда «останавливать» желание участников рынка «зарабатывать на неудачах людей» приходится конкретно так.
Ранее, 19 марта, Банк Рф начал дискуссировать с кабмином возможность получения регулятором законодательного права о вводе ограничений для банков на кредитование людей с долгами. В первый раз о намерении законодательно закрепить за собой возможности по установлению ограничений на выдачу банками отдельных видов кредитов ЦБ заявил в 2019 году.
Председатель Государственного совета денежного рынка Андрей Емелин сказал «Известиям», что по большенному счету это то же самое, что делается на данный момент в виде коэффициентов, где экономическими методами пробуют дестимулировать выдачу займов лицам с высочайшим показателем долговой перегрузки. Он указал, что ЦБ может поставить коэффициент «хоть 500%», сделав условия невыгодными.
Емелин поведал, что такие меры носят превентивный нрав. Подобные инструменты, по его словам, нецелесообразно использовать по отношению к личным денежным организациям.
В феврале глава регулятора Эльвира Набиуллина предложила включать в расчет полной цены потребительских займов все доп услуги, чтоб кредитные организации не практиковали высочайшие сокрытые комиссии.
Источник: